Кредитная история - что такое и где узнать

Кредитная история – это информация обо всех закрытых, просроченных или действующих займах, которая находится в специальной базе данных и используется банками как для обнаружения безответственных клиентов, которым не стоит давать последующие займы, так и для отслеживания блпгонадежных заемщиков, добросовестно выплачивающих кредиты. Главное ее назначение – снижение рисков для банка, выдающего ссуду.

Кредитная история начинает формироваться, когда человек получает первый кредит, и корректируется с учетом дальнейшего поведения заемщика. С каждым следующим кредитом фиксируются сведения о том, платит ли кредитополучатель в срок или просрочивает даты выплаты. Не нужно думать, что неизбежное формирование вашей кредитной истории – это минус. Напротив, хорошая кредитная история укрепит ваш статус, сделает вашу компанию более привлекательной для инвесторов и улучшит вашу деловую репутацию.

Благодаря тому, что кредитная история – это информация, подчас открытая только для сотрудников банков,  возникло множество мифов, которые не соответствуют реальному положению дел.

Миф 1. Если заемщик не имеет кредитной истории, это хорошо.

 Это не так. Банки довольно настороженно относятся к тем клиентам, у которых отсутствует кредитная история, потому что опасаются, что клиент не будет выплачивать займы в срок. Без кредитной истории можно оформить потребительский кредит или быстрый кредит наличными, но ипотечное кредитование заемщикам, не имеющим кредитной истории, чаще всего недоступно. В этом случае кредитополучателю нужно для начала оформить некий небольшой кредит и выплатить его в срок, чтобы получить отличную историю по кредитованию.

Миф 2. Историю кредитования возможно удалить.

Не нужно думать о том, что обходя законы, вы сможете легко избавиться от кредитной истории. Изменить информацию в кредитной истории возможно лишь тогда, когда информация не является правдоподобной и далека от реального положения дел.

Миф 3. Банки имеют один единственный чёрный список.

Большинство заёмщиков думают, что есть только одна база данных, в которой находятся абсолютно все физические лица, оплачивающие кредит. Но, увы, данное мнение ошибочно в виду того, что на сегодняшний день зарегистрировано более чем 20 бюро, которые занимаются кредитными историями. Наиболее популярными являются TransUnion с НБКИ и EQUIFAX.

Миф  4. Получить кредит наличными с плохой историей кредитования нельзя.

Это неверно. Как говорилось ранее, на данный момент есть порядка двадцати бюро историй о кредитовании, которые получают информацию обо всех заёмщиках. Но стоит отметить, что они не сотрудничают между собой. Для того чтобы получить какую-то информацию о кредитополучателе из другого бюро, нужно иметь достаточные деньги. Именно из-за этого банковские учреждения выдают кредиты даже безответственным заемщикам.

Миф 5. Историю кредитования невозможно исправить.

 На практике всё иначе, можно исправить любую, даже самую ужасную кредитную историю. Естественно, что для этого придётся приложить много усилий, вернуть долги и возвратить первоначальное доверие кредиторов. В том случае, если негативные сведения о заемщике внесены в базу данных по ошибке, можно добиться исправления кредитной истории, предоставив справку из банка об отсутствии задолженностей и просроченных платежей.

Не только плохая кредитная история может быть причиной отказа в финансировании. Среди поводов для отклонения заявки на кредит можно выделить следующие:

• Отрицательная кредитная история супруга/супруги заемщика, кого-либо из людей, проживающих с ним на одной площади и даже компании, в которой он работает
• Подделка документов, предоставляемых в банк (копии трудовой, справки о доходах,  трудового договора, баланса и др.)
• Ошибочные записи в документах, предоставляемых заемщиком, созаемщиком или поручителем. В то же время следует понимать, что указание в документах не официального, а реального дохода поводом для отказа в кредитовании быть не может
• Неверное заполнение анкеты банка, ошибки в контактных данных, реквизитах компании
• Неблагонадежность заемщика: судимости, нахождение под следствием, решения суда о недееспособности заемщика и установлении над ним опекунства и даже изъятие у заемщика водительского удостоверения.
• Недостаточная платежеспособность, неурегулированные отношения с органами призыва
• Отказ заемщика в проверке его кредитной истории

Но безвыходных ситуаций не бывает. Специалисты Российской Кредитной Компании помогут вам не допустить досадных ошибок, приводящих к отклонению заявки на кредит. Мы запросим и тщательно проанализируем вашу кредитную историю, сформулируем рекомендации по ее улучшению, а при необходимости - поможем вам ее исправить.